Di tahun 2026, wajah perbankan digital di Indonesia telah bertransformasi total menjadi lebih personal dan adaptif. Salah satu inovasi yang paling mencuri perhatian para pelaku usaha muda dan karyawan adalah Pinjaman Atur Sendiri (PAS) dari Superbank. Sesuai dengan namanya, produk ini mendobrak kekakuan perbankan tradisional dengan memberikan kendali penuh kepada nasabah untuk menentukan cara meminjam dan cara membayar.

Sebagai bank digital yang terintegrasi kuat dengan ekosistem besar seperti Grab, Superbank menghadirkan PAS sebagai jawaban atas kebutuhan dana taktis yang cepat namun tetap dalam kendali penuh peminjam. Mari kita bedah tuntas apa itu PAS, bagaimana cara mendapatkannya, dan simulasi biaya yang perlu kamu pahami.

Filosofi “Atur Sendiri”: Kebebasan Finansial dalam Genggaman

Selama bertahun-tahun, nasabah seringkali terjebak dengan tanggal jatuh tempo yang ditetapkan secara sepihak oleh bank atau limit yang tidak fleksibel. Superbank melalui produk PAS mengubah paradigma tersebut. Tagline “Atur Sendiri Cairnya, Atur Sendiri Bayarnya” bukan sekadar slogan, melainkan representasi dari beberapa fitur unggulan berikut:

1. Penentuan Tanggal Jatuh Tempo Secara Mandiri

Banyak orang kesulitan membayar cicilan karena tanggal jatuh tempo tidak sinkron dengan tanggal gajian. Di Superbank PAS, kamu bisa memilih sendiri tanggal jatuh tempo yang paling nyaman. Jika kamu gajian di tanggal 25, kamu bisa mengatur cicilan jatuh pada tanggal 26 agar aliran kas tetap lancar.

2. Pinjam Berkali-kali Tanpa Harus Lunas

Berbeda dengan KTA konvensional di mana kamu harus melunasi satu pinjaman sebelum mengajukan yang baru, PAS memungkinkan kamu menarik dana berkali-kali selama limit kamu masih tersedia. Ini memberikan rasa aman (safety net) jika ada kebutuhan mendadak yang muncul bertahap.

3. Bunga Transparan dan Kompetitif

Superbank menerapkan sistem bunga yang sangat bersaing, mulai dari 0,05% flat per hari. Keunggulan utamanya adalah transparansi; tidak ada biaya “siluman” yang muncul tiba-tiba di akhir tagihan. Semua rincian bisa kamu pantau langsung melalui aplikasi.

Kriteria dan Persyaratan Umum (Update 2026)

Meskipun prosesnya sangat modern, Superbank tetap menjaga kualitas kredit dengan menetapkan kriteria nasabah yang layak. Berikut adalah syarat umum yang perlu kamu siapkan:

• Rentang Usia: Minimal 21 tahun dan maksimal 65 tahun pada saat masa pinjaman berakhir.

• Kewarganegaraan: Warga Negara Indonesia (WNI) dengan kepemilikan e-KTP yang sah.

• Penghasilan Minimum: Memiliki penghasilan rutin minimal Rp2.000.000 per bulan.

• Dokumen: Hanya membutuhkan e-KTP. Tidak perlu slip gaji fisik yang rumit atau fotokopi dokumen lainnya, karena verifikasi dilakukan secara digital.

• Status Nasabah: Saat ini, produk PAS masih ditujukan bagi nasabah terpilih yang memiliki rekam jejak baik di aplikasi Superbank atau ekosistem mitra seperti Grab.

Panduan Langkah Demi Langkah Mengajukan PAS

Proses pengajuan PAS dirancang sangat seamless (mulus). Kamu bisa melakukannya melalui aplikasi Superbank atau bahkan langsung dari aplikasi Grab.

Tahap 1: Persiapan dan Pengunduhan

Pastikan kamu sudah memiliki aplikasi Superbank versi terbaru di Google Play Store atau Apple App Store. Siapkan e-KTP asli (bukan fotokopi atau scan) untuk proses pemindaian.

Tahap 2: Pengisian E-Form dan Penawaran

Buka menu pinjaman dan isi formulir elektronik yang tersedia. Kamu akan diminta mengisi data diri singkat. Jika profilmu memenuhi kriteria awal, kamu akan melihat tombol “Ajuin Sekarang”. Klik tombol tersebut untuk melihat penawaran limit awal yang diberikan bank.

Tahap 3: Verifikasi Wajah (Selfie)

Ini adalah tahap krusial. Pastikan kamu berada di ruangan dengan pencahayaan yang terang. Lepaskan masker, kacamata hitam, atau topi agar sistem biometrik bisa mengenali wajahmu dengan akurat. Verifikasi yang gagal biasanya disebabkan oleh latar belakang yang terlalu gelap.

Tahap 4: Aktivasi dan Penarikan Dana

Setelah disetujui, limit PAS kamu akan aktif. Kamu bisa menarik dana mulai dari Rp200.000 hingga Rp100.000.000.

1. Pilih nominal yang ingin ditarik.

2. Tentukan tenor (jangka waktu) dan tanggal jatuh tempo.

3. Cek ulang detail pinjaman.

4. Masukkan PIN transaksi.

5. Dana cair ke Tabungan Utama dalam hitungan detik.

Struktur Tarif, Biaya, dan Simulasi Cicilan

Sebagai peminjam yang cerdas, memahami hitungan di atas kertas adalah wajib. Berikut adalah rincian biaya yang berlaku:

• Bunga: Mulai 0,05% flat/hari (bervariasi tergantung profil risiko nasabah).

• Biaya Administrasi: Mulai dari 3% dari total pinjaman.

• Biaya Keterlambatan: 0,1% flat per hari dari jumlah tagihan yang tertunggak.

• Biaya Pelunasan Dipercepat: Mulai dari 5% (jika kamu ingin melunasi seluruh hutang sebelum masanya berakhir).

Simulasi Ilustrasi (Asumsi Suku Bunga 3% Flat/Bulan)

Bayangkan kamu membutuhkan modal usaha atau dana darurat sebesar Rp100.000.000 dengan tenor 30 bulan:

• Jumlah Pinjaman: Rp100.000.000

• Biaya Admin (3%): Rp3.000.000 (Dipotong dari pencairan)

• Dana yang Diterima: Rp97.000.000

• Total Bunga (30 Bulan): Rp90.000.000

• Cicilan Bulanan: Rp6.333.333

(Catatan: Perhitungan ini hanyalah simulasi ilustrasi. Angka pastinya akan muncul di aplikasi saat kamu melakukan penarikan berdasarkan kebijakan kredit terbaru).

Strategi Mengelola Pinjaman Atur Sendiri agar Tetap Sehat

Karena kemudahannya, nasabah seringkali terlena. Berikut adalah tips dari pakar keuangan agar penggunaan PAS Superbank tetap memberikan manfaat maksimal:

1. Gunakan Sesuai Kebutuhan Produktif: Meskipun dana cair dalam hitungan detik, prioritaskan penggunaan dana untuk hal yang menghasilkan (modal usaha) atau kebutuhan yang mendesak (kesehatan/pendidikan).

2. Manfaatkan Fitur Pilih Tanggal: Sinkronkan jatuh tempo dengan arus pendapatanmu. Jangan biarkan tanggal cicilan jatuh jauh sebelum tanggal gajian untuk menghindari risiko denda keterlambatan sebesar 0,1% per hari.

3. Monitor Saldo di Tabungan Utama: Pembayaran cicilan dilakukan melalui halaman pinjaman di aplikasi. Pastikan saldo di Tabungan Utama mencukupi sebelum tanggal jatuh tempo agar proses debet berjalan lancar dan skor kreditmu tetap bersih.

4. Cek Skor Kredit Secara Berkala: Dengan membayar tepat waktu di Superbank, kamu secara tidak langsung sedang membangun reputasi finansial yang baik di SLIK OJK, yang akan memudahkanmu mengambil pinjaman besar (seperti KPR) di masa depan.

Kesimpulan

Pinjaman Atur Sendiri (PAS) dari Superbank adalah definisi sesungguhnya dari perbankan masa kini: Cepat, Fleksibel, dan Transparan. Kemampuan untuk meminjam hingga Rp100 juta dengan kendali penuh di tangan nasabah menjadikan produk ini sangat kompetitif dibandingkan pinjol konvensional maupun KTA bank tradisional.

Integrasi dengan ekosistem Grab juga memberikan nilai tambah berupa kemudahan akses bagi jutaan pengguna yang sudah terverifikasi. Jika kamu adalah nasabah terpilih, jangan lewatkan kesempatan untuk memiliki “dana cadangan” yang siap digunakan kapan saja dan dapat diatur sesuai kemampuan kantongmu.